La retraite marque un changement significatif dans la gestion de vos finances. Avec des revenus souvent inférieurs et des frais bancaires qui s’accumulent, il est essentiel d’identifier des solutions pour réduire ces coûts. Mais par où commencer ?
Que vous souhaitiez conserver votre banque actuelle ou envisager un changement, on vous présente 7 solutions concrètes et des astuces inédites pour alléger vos frais bancaires en tant que retraité tout en maintenant un service adapté à vos besoins.
Pourquoi les frais bancaires deviennent-ils un problème à la retraite ?
En quittant la vie active, beaucoup de retraités se retrouvent face à des frais bancaires injustifiés ou inadaptés à leur situation.
Voici les trois raisons majeures pour lesquelles ces frais prennent de l’ampleur.
Des revenus en baisse et des frais fixes constants
Votre pension de retraite est souvent 20% à 30% inférieure à votre dernier salaire. Pourtant, les frais bancaires demeurent inchangés, voire augmentent avec le temps :
- Frais de tenue de compte : jusqu’à 60 € par an dans certaines banques traditionnelles.
- Cotisation pour carte bancaire premium : 80 à 150 €/an, alors qu’une carte classique suffirait pour la majorité des besoins quotidiens.
- Commissions d’intervention en cas de découvert : 8 €/opération, plafonnées à 80 €/mois.
Pourquoi c’est un problème ?
Avec des revenus fixes, chaque frais devient un poids supplémentaire qui grignote votre budget. Diminuer ces charges est essentiel pour préserver votre pouvoir d’achat.
Des offres inadaptées aux besoins des seniors
Les banques traditionnelles continuent de proposer des packs premium ou des services « tout-en-un » qui sont rarement adaptés aux besoins des retraités. Voici ce que l’on retrouve souvent :
- Assurances voyage premium : utiles pour les actifs, mais peu pour les retraités qui voyagent occasionnellement.
- Garanties étendues sur les paiements : rarement utilisées, mais incluses dans les cartes haut de gamme.
- Options internationales coûteuses : frais d’opérations à l’étranger inutiles si vous ne voyagez pas régulièrement.
Pourquoi c’est un problème ?
Vous payez pour des services dont vous n’avez pas besoin, parfois sans même le savoir. Opter pour une offre bancaire personnalisée et allégée peut réduire vos frais de moitié.
Des frais invisibles mais coûteux
Certains frais bancaires passent inaperçus, car ils ne figurent pas toujours de manière claire sur vos relevés. Pourtant, ils s’accumulent discrètement :
- Frais d’inactivité : Si vous avez un compte inutilisé depuis plusieurs mois, les banques peuvent facturer entre 30 € et 50 €/an. Exemple : Un ancien compte courant ou un livret oublié peut générer des frais sans que vous en soyez informé.
- Frais de virement SEPA en agence : Réaliser un virement directement en agence coûte souvent entre 4 € et 10 € par opération, alors qu’il est gratuit en ligne.
Pourquoi c’est un problème ?
Ces frais « cachés » s’accumulent rapidement : un compte dormant pendant 5 ans peut coûter 250 € en frais d’inactivité. De plus, payer pour des virements alors que des alternatives gratuites existent est une dépense évitable.
7 solutions concrètes pour alléger vos frais bancaires
Peu importe si vous voulez rester dans votre banque actuelle ou en changer, voici les solutions les plus efficaces pour alléger vos frais.
Faites le tri dans vos services bancaires : payez seulement ce dont vous avez besoin
Les banques ajoutent souvent des services dans votre contrat qui ne vous servent pas. Par exemple :
- Une assurance moyens de paiement (carte perdue ou volée) qui est parfois déjà incluse dans votre carte.
- Des options pour des plafonds de retrait élevés ou des paiements à l’international, inutiles si vous n’en avez pas besoin.
Étape simple pour agir :
- Prenez votre relevé bancaire des 3 derniers mois. Cherchez les frais récurrents (ex. : « Pack Confort », « Assurance premium »).
- Demandez à votre conseiller :
- Quels services sont inclus ?
- Quels services sont inutiles ?
- Comment passer à une offre plus simple ?
Exemple concret :
Mme Lambert, retraitée, payait 12 €/mois pour un pack incluant une assurance voyage. Comme elle ne voyage que rarement, elle a demandé à résilier cette option. Résultat : 144 € d’économies par an, de quoi offrir quelques sorties au restaurant à ses petits-enfants.
Renégociez vos frais bancaires : votre fidélité a de la valeur
Les banques veulent garder leurs clients fidèles, surtout si vous êtes chez elles depuis longtemps. Vous pouvez demander des réductions.
Comment renégocier ? Voici ce qu’il faut dire :
Préparez vos arguments :
- « J’ai vu que d’autres banques proposent 0 frais de tenue de compte. »
- « Je suis client depuis plus de 10 ans. Pouvez-vous m’offrir une carte bancaire gratuite ? »
Demandez poliment des gestes commerciaux comme :
- La suppression des frais de gestion.
- Une carte moins chère ou gratuite.
- Une réduction des frais en cas de découvert.
Astuce : Si votre banque refuse, dites-leur que vous envisagez de changer. Cela les pousse souvent à faire un effort.
Exemple concret :
M. Dupuis, retraité depuis 5 ans, a obtenu une réduction de 50 % sur ses frais de carte bancaire après avoir expliqué qu’il était un client fidèle.
Remplacez votre carte bancaire par une option plus économique
Les cartes premium coûtent cher (jusqu’à 150 €/an) alors qu’une carte classique, souvent à 40 €, suffit pour les besoins quotidiens.
Carte classique : Elle permet de payer vos achats et de retirer de l’argent comme d’habitude, mais elle coûte moins cher.
Cartes gratuites : Certaines banques en ligne les proposent à condition d’effectuer quelques paiements par mois.
Exemple concret :
M. Bernard, qui n’utilisait jamais les options « premium », a demandé une carte standard à 0 € dans une banque en ligne. Il économise 120 €/an, soit 600 € en 5 ans.
Bon à savoir : Si vous cherchez également à optimiser vos finances à la retraite, sachez qu’une hausse des pensions a été mise en place récemment. Cependant , certains retraités ne touchent pas les 700 euros supplémentaires promis. Découvrez pourquoi et vérifiez si vous êtes concerné en consultant cet article complet sur creercompte.net. Cela pourrait vous aider à mieux comprendre vos droits et de bénéficier de cette revalorisation.
Activez les alertes SMS pour surveiller vos comptes
Les frais pour découvert ou incidents (jusqu’à 8 € par opération) peuvent vite s’accumuler. En recevant des alertes SMS gratuites, vous êtes informé dès que votre compte est bas, et vous pouvez agir rapidement.
Procédez comme suit :
- Appelez votre banque ou allez dans votre espace en ligne.
- Activez l’option « Alerte SMS » pour :
- Être averti si votre solde passe en dessous d’un certain montant.
- Recevoir un rappel pour chaque prélèvement important (loyer, facture).
Astuce pratique : Programmez vos paiements juste après le versement de votre pension pour éviter les découverts.
Découvrez les banques en ligne : des frais presque nuls
Les banques en ligne fonctionnent via Internet et proposent :
- Pas de frais de tenue de compte.
- Cartes gratuites si vous faites quelques paiements par mois.
- Accès facile via une application mobile ou un ordinateur.
Exemple de banques adaptées :
- Boursorama Banque : Carte gratuite sans frais de gestion.
- Fortuneo : Idéale pour des besoins simples, sans coût caché.
Témoignage concret :
Mme Lefevre a ouvert un compte en ligne pour gérer ses dépenses courantes. Résultat : elle a supprimé ses frais de tenue de compte et économisé 60 € par an.
Changez de banque sans difficulté grâce à la mobilité bancaire
Changer de banque, est-ce compliqué ?
Non ! Depuis 2017, grâce à la loi de mobilité bancaire, votre nouvelle banque s’occupe de tout :
- Vos prélèvements (loyer, factures) sont automatiquement transférés.
- Vos virements (pension de retraite, autres revenus) suivent sans interruption.
Étape à suivre :
- Ouvrez un compte dans une nouvelle banque.
- Signez un mandat de « mobilité bancaire ». Votre nouvelle banque gère le reste.
Évitez les frais à l’étranger si vous voyagez
Les frais de change ou de retrait à l’étranger peuvent être élevés (jusqu’à 3 % par retrait).
Pour réduire ces frais supplémentaires, ouvrez un compte dans une néobanque comme N26 ou Revolut. Cela vous permettra de payer aucun frais pour les paiements en euros et regrouper les retraits pour limiter les frais fixes.
Exemple concret :
M. et Mme Lambert utilisent Revolut pour leurs séjours en Espagne. Ils économisent environ 100 € par an en frais bancaires.
Conclusion : Réduisez vos frais bancaires en toute simplicité
En appliquant ces solutions pratique, vous pouvez baisser vos frais bancaires de manière significative sans effort :
- Faites le tri dans vos services.
- Négociez vos frais avec votre banque.
- Passez à une carte moins coûteuse ou explorez les banques en ligne.
Ces économies vous permettront de mieux profiter de votre retraite que ce soit pour des sorties des voyages ou des projets familiaux. Chaque euro compte, et vous méritez d’en profiter pleinement.
