Vous êtes sur le point de lancer votre projet? Vous avez besoin d’un financement pour acheter des équipements et des matériels pour votre entreprise?
Vous cherchez un établissement bancaire pas cher pour souscrire à un prêt professionnel auto? Vous hésitez encore entre un prêt professionnel ou un prêt personnel?
Quels sont les types de crédits proposés pour les entreprises? Quels sont les avantages que vous pouvez bénéficier de ce type de crédit?
Que vous soyez un professionnel indépendant ou une entreprise, vous vous trouverez souvent dans l’obligation de souscrire à un crédit professionnel pour la création d’une entreprise ou développer une activité déjà existante.
Cependant, et pour obtenir une réponse favorable à votre demande de prêt, il est indispensable de bien soigner votre dossier et s’adresser à un établissement bancaire proposant des offres personnalisées pour les entreprises.
Suivez notre guide pour répondre efficacement à toutes vos interrogations.
Prêt professionnel VS prêt personnel
Le crédit professionnel est strictement accordé pour financer les besoins d’une entreprise ou d’un professionnel indépendant. Généralement, il est demandé pour l’acquisition des biens immobiliers et matériels ou bien pour renforcer le capital propre d’une société.
En effet, et avec le développement du secteur bancaire et financier, la majorité des banques traditionnelles ainsi que les banques en ligne ne cessent de développer des offres bancaires pro sur mesure adaptées à tous les besoins des entreprises PME, TPE…
Contrairement à un prêt personnel, qu’il est destiné spécialement pour des besoins particuliers. Pour ses besoins quotidiens, un particulier pourra ainsi souscrire à un crédit de consommation ou un crédit auto ou encore pour acquérir un bien immobilier.
Par ailleurs, les entreprises sont généralement des clients privilégiés par les organismes bancaires car ils bénéficient des taux d’intérêt intéressants par rapport aux particuliers et peuvent obtenir des prêts pro sans apport propre.
A qui s’adresse ce type de prêt bancaire?
Les crédits pro sont généralement adressés aux besoins:
- Des professionnels libéraux à savoir: avocats, infirmier, médecin, dentiste, comptable, architecte…
- Des commerçants
- Des artisans
- Des PME et les TPE
- Des associations
- Des auto-entrepreneurs
Pourquoi opter pour un crédit pro?
Ce type de crédit est octroyé aux entreprises et aux professionnels indépendants pour répondre à 3 types de besoins à savoir:
- Les besoins matériels : Pour financer les équipements de l’entreprise: mobilier de bureau, équipements pour une usine, matériels informatiques…
- Les besoins immobiliers: Pour acquérir des nouveaux locaux, dépôts ou construire un nouveau local ou une extension pour une entreprise
- Les besoins en trésorerie: Pour avoir plus de liquidité et aider l’entreprise à payer ses fournisseurs, employés…
Quels sont les documents à fournir pour un crédit professionnel?
Que vous soyez un professionnel indépendant ou une entreprise, pour obtenir un prêt professionnel rapidement, il est indispensable de préparer la liste de documents suivants accompagnée d’une demande de crédit signée:
- Le Kbis de votre entreprise
- Une pièce d’identité valide
- Un justificatif de domicile
- Les derniers relevés bancaires
- Un prévisionnel financier pour la justification de votre crédit
Remarque: Il arrive que certaines banques vous demandent de fournir d’autres documents pour accomplir votre dossier et éviter les risques de refus de crédit.
Types de crédits professionnels
Comme c’est le cas pour un crédit particulier ou personnel, les crédits pro peuvent être classés selon les besoins des professionnels et la durée de remboursement.
Nous vous présentons ci-dessous les différentes formes de prêts.
Durée de prêt
Selon la durée de remboursement d’un crédit, on peut trouver:
- Les crédits à court terme: C’est le type le plus simple et facile à obtenir. Il est généralement demander pour renforcer le fond de roulement et obtenir de la liquidité pour payer les fournisseurs et les employés. Il pourra être accepté rapidement et remboursé pendant une courte période.
- Les crédits à long terme: C’est le crédit qui sera amortissable sur une longue période pour financer des bien immobiliers ou matériels pour le compte de votre entreprise.
Les crédits adaptés aux besoins des professionnels
D’une autre part, on peut classer les prêts destinés pour les entreprises selon leurs besoins spécifiques. Cependant on peut trouver:
- Le prêt amortissable: C’est la forme classique que demandent la majorité des professionnels. Il est remboursable sur une échéance bien déterminée (allant de 2 à 5 ans), et il pourra également être remboursé sur une longue période.
- Le prêt renouvelable: Appelée encore la réserve de crédit. Quand l’entreprise souscrit à un crédit permanent renouvelable chaque année.
- L’affacturage: Le professionnel cède la gestion de son compte à une société d’affacturage pour recouvrir ses dettes.
- Le crédit-bail ou le leasing: Il a pour principal objectif de financer les actifs de l’entreprise. Une entreprise financière se chargera de jouer le rôle d’un intermédiaire entre le bénéficiaire du prêt et le fournisseur du matériel à acheter.
- Le rachat de crédit: Quand l’entreprise présente plusieurs types de prêt, elle peut ainsi les regrouper en un seul crédit pour diminuer les taux d’intérêt et les charges.
- Le découvert et la facilité de caisse: La banque autorise un découvert pendant une durée de 15 jours pour couvrir un décalage de trésorerie pour une entreprise.
- Le crowdlending: Il s’agit de la technique qui consiste à emprunter une somme d’argent sans passer par une banque. Via une plateforme spéciale, un professionnel pourra effectuer sa demande de prêt.
Quels sont les critères d’acceptation d’un crédit pro?
Les établissements bancaires qu’ils soient traditionnelles ou en ligne, disposent d’une ligne droite pour votre demande de crédit soit facilement acceptée à savoir:
Votre Business Plan: Il est préférable de présenter un document explicatif de votre projet pour créer plus d’interactivité avec la banque. Ceci va lui aider également à vous fournir les meilleures solutions possibles et vous accorder un prêt avec un taux d’intérêt pas cher.
La crédibilité du projet présenté: Pour obtenir un crédit rapidement, il est préférable de concevoir une présentation générale de votre projet. Il doit être surtout réalisable et faisable et s’adapté aux besoins réels de votre entreprise.
La solvabilité de votre entreprise: Il faut s’assurer que votre entreprise est capable réellement de financer ses dettes. C’est un moyen de garantie employé par la banque pour accepter votre demande de crédit. Pour cela, elle emploi généralement certains indicateurs à savoir: le ratio d’autonomie financière, le ratio de capacité de remboursement, le ratio de liquidité général
Remarque: Pour maximiser vos chances d’acceptation de votre demande de prêt, vous pouvez s’adresser directement à des sociétés de courtages qui peuvent vous offrir des solutions moins chères adaptées à tous vos besoins. Ces derniers se chargeront de traiter votre dossier en collaboration avec un expert comptable pour négocier le dossier avec votre banque.
Simulation d’un crédit professionnel
Avant de se lancer dans un tel projet, il est préférable de faire une simulation de votre prêt professionnel pour définir votre capacité de remboursement et comparer les taux d’intérêts proposés par les différents établissements bancaires.
Par ailleurs, vous pouvez utiliser les simulateurs en ligne ou les sites des banques pour concrétiser votre projet et faire une étude approfondie.
Parmi ces sites, on peut citer: www.accesscreditspro.com, www.meilleurtauxpro.com
Vous pouvez également faire la comparaison entre deux offres bancaires professionnelles comme le prêt lanceur pro du Crédit Agricole, l’offre pro LCL… pour que vous puissiez choisir la meilleure offre pro qui correspond le plus à vos besoins.
Est-il possible de faire une demande de crédit pro en ligne?
Afin de répondre à vos besoins et vous faire gagner plus de temps, aujourd’hui et avec le développement du monde digital et mobile, il est possible de demande un prêt professionnel en ligne et ceci en s’adressant soit aux:
- Banques en ligne
- Plateformes de courtiers en ligne
- Plateformes de crowdlending
